Seberapa tinggi suku bunga kredit mobil? – ilmuhangat

Pada tanggal 22 Maret, Federal Reserve mengumumkan kenaikan lain dalam tingkat dana federal – kali ini, kenaikan sebesar 25 poin (0,25%). Langkah tersebut menandai kenaikan suku bunga kesembilan Fed, atau tingkat dana federal, tahun lalu, menjadi 4,75-5,00%.

Sementara politisi dan analis ekonomi mulai memperdebatkan perlunya kenaikan suku bunga Fed ini, industri otomotif yang sudah menghadapi krisis keterjangkauan harus menghadapi dampak dari tingkat persentase tahunan (APR) yang lebih tinggi. Hal ini membuat banyak orang bertanya-tanya seberapa tinggi suku bunga pinjaman mobil, dan kapan mereka akan mulai berkurang.

Kenaikan suku bunga Fed terbaru mendorong suku bunga mendekati level tertinggi 20 tahun

Pada pertengahan Maret 2022, suku bunga dana makan berada pada kisaran serendah mungkin 0,00%-0,25%. Lebih dari setahun kemudian, angka itu perlahan menuju level tertinggi dalam lebih dari dua dekade.

The Fed memulai siklus kenaikan suku bunga saat ini dengan kenaikan 25 poin pada 17 Maret 2022, dengan tujuan mengatasi inflasi yang tak terkendali. Saat itu, Indeks Harga Konsumen (IHK) — yang mengukur inflasi — mengalami peningkatan sebesar 8,5%. Meningkatkan biaya pinjaman adalah taktik umum untuk mencoba mendinginkan ekonomi. Ketua Fed Jerome Powell mengatakan pada saat itu, dan sejak itu dikonfirmasi, bahwa tujuannya adalah untuk menurunkan tingkat inflasi menjadi 2%.

Sejak kenaikan suku bunga awal, ada delapan kenaikan tambahan. Selama waktu yang sama, CPI turun menjadi 6%. Sementara itu masih jauh di atas target inflasi 2% yang dinyatakan Powell, ketua menghadapi peningkatan pengawasan dari politisi di kedua sisi Washington.

Pada sidang di awal Maret, Senator Elizabeth Warren (R-Massachusetts) dan John F. Kennedy (R-LA) termasuk di antara banyak orang yang menanyai Powell. Keduanya mengungkapkan kekhawatiran akan kemungkinan kenaikan pengangguran sebagai akibat dari kenaikan suku bunga pinjaman. Belakangan, Warren Powell mengkritik dan terus menaikkan suku bunga pada “Meet the Press”.

“Saya tidak berpikir dia harus menaikkan suku bunga,” kata Warren. “Aku sudah berada di kamp begitu lama sehingga kenaikan tarif yang luar biasa ini yang dia tahan dengan kenaikan tarif yang drastis ini adalah sesuatu yang seharusnya tidak dia lakukan.”

Dalam wawancara tersebut, Warren juga mengatakan bahwa dia merasa Powell telah “gagal” sebagai ketua Federal Reserve.

Suku bunga kredit mobil kemungkinan akan naik lagi

Dengan kenaikan biaya pinjaman untuk lembaga pemberi pinjaman, hal itu telah menyebabkan kenaikan besar pada tingkat pembiayaan mobil konsumen. Pada bulan Februari 2022, sebelum kenaikan suku bunga federal baru-baru ini, suku bunga rata-rata untuk pinjaman mobil baru selama 60 bulan adalah 3,99%. Setelah hanya satu tahun, rata-rata itu meningkat menjadi 6,27% – meningkat 57%.

Kenaikan suku bunga pinjaman mobil konsumen kurang lebih sejalan dengan kenaikan suku bunga dana federal. Ini berarti bahwa reli baru-baru ini cenderung mendorong harga konsumen lebih tinggi.

Ini terjadi pada saat tingkat pembiayaan yang tinggi sudah mulai mengobarkan api krisis keterjangkauan di industri otomotif. Dikombinasikan dengan masalah rantai pasokan yang menaikkan harga, APR yang lebih tinggi membuat pembelian mobil jauh lebih mahal. Hal ini telah mendorong beberapa pembeli ke arah jangka waktu pinjaman yang lebih lama dengan biaya bunga yang lebih tinggi, seringkali dalam ekuitas negatif. Itu juga telah mendorong orang lain keluar dari pasar sama sekali.

Peningkatan lain dalam tingkat pinjaman mobil dapat memperburuk tren ini dengan mengurangi daya beli konsumen. Ini harus menambah kekhawatiran industri yang sudah menghadapi ketidakpastian dari berbagai arah.

Kapan kenaikan suku bunga berikutnya?

Sementara kenaikan suku bunga Fed terbaru tidak sedrastis beberapa kenaikan sebelumnya, itu tidak mungkin menjadi yang terakhir. Pada konferensi pers 22 Maret, Powell mengisyaratkan niatnya untuk terus menggunakan suku bunga dana federal untuk mencoba mengendalikan inflasi, meskipun ada seruan dari pembuat kebijakan dan lainnya untuk menilai kembali strategi tersebut.

“Inflasi masih sangat tinggi dan lapangan kerja masih sangat ketat,” katanya. “Mengurangi inflasi kemungkinan akan membutuhkan periode pertumbuhan di bawah tren dan beberapa pelunakan dalam kondisi pasar tenaga kerja.”

Ini berarti bahwa negara tersebut kemungkinan akan mengalami setidaknya satu kali kenaikan harga selama setahun. Tapi masih harus dilihat kapan, atau berapa banyak, kenaikan suku bunga berikutnya akan terjadi.

The Fed sebelumnya mengharapkan “tingkat akhir” sebesar 5,1%. Tingkat akhir adalah batas atas tingkat dana federal untuk strategi tertentu. Dalam hal ini, berarti Fed mengharapkan 5,1% – yang merupakan kisaran 5,00 – 5,25% – menjadi batas untuk putaran kenaikan suku bunga ini. Kenaikan 25 pip lainnya akan menempatkan tingkat uang dalam kisaran itu.

Saat ini, Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC), badan pembuat kebijakan moneter The Fed, dijadwalkan bertemu enam kali lagi tahun ini. Kemungkinan kenaikan harga berikutnya, atau setidaknya satu pengumuman, akan terjadi pada salah satu waktu tersebut. Pertemuan-pertemuan ini dijadwalkan berlangsung pada tanggal-tanggal berikut:

• 2 – 3 Mei
• Dari 13 hingga 14 Juni *
• 25 – 26 Juli
• 19 – 20 September*
• 31 Oktober – 1 November
• Dari 12 hingga 13 Desember

* Pertemuan terkait dengan ringkasan prakiraan ekonomi

Seberapa tinggi suku bunga kredit mobil?

Suku bunga kredit mobil berhubungan langsung dengan harga dana. Selama tingkat bunga federal terus meningkat, tingkat pembiayaan mobil akan naik bersamanya.

Dalam jangka pendek, peminjam dapat mengharapkan – atau mungkin sudah melihat – peningkatan sebagai akibat dari kenaikan suku bunga Fed baru-baru ini. Hal yang sama dapat dikatakan kapan pun kenaikan suku bunga berikutnya terjadi. Artinya, rata-rata suku bunga kredit mobil untuk mobil baru kemungkinan besar akan melebihi 7% pada akhir tahun 2023, sementara jenis kredit lain mengalami peningkatan serupa. Terakhir kali itu terjadi antara 2005 dan 2008.

Tetapi meskipun tingkat saat ini tinggi dalam konteks modern, secara historis masih rendah jika dibandingkan dengan waktu mana pun selama 18 tahun yang lalu. Sebelum Mei 2008, rata-rata suku bunga pinjaman mobil hanya lebih rendah dari suku bunga saat ini untuk periode sekitar dua tahun antara tahun 2003 dan 2005.

Kapan suku bunga kredit mobil turun?

Ada faktor lain yang memengaruhi tingkat pembiayaan mobil, tetapi tingkat dana federal sejauh ini memiliki dampak terbesar. Sama seperti masuk akal untuk mengharapkan APR naik seiring dengan kurs uang, masuk akal juga untuk mengharapkan mereka turun ketika ini terjadi. Mungkin relatif segera.

Sementara orang Amerika kemungkinan akan melihat kenaikan suku bunga Fed lainnya tahun ini, itu mungkin akan segera terjadi di masa lalu. Seperti disebutkan sebelumnya, kenaikan lain akan menaikkan suku bunga ke atau di luar suku bunga akhir yang ditetapkan sebesar 5,1%. Pada bulan Desember 2022, Fed mengindikasikan bahwa mereka memperkirakan suku bunga akan turun menjadi 4,1% pada akhir tahun 2024 setelah mencapai angka 5,1% pada akhir tahun 2023.

Jika ini benar dan suku bunga Fed mulai turun, harga pinjaman otomatis akan mulai turun segera setelahnya. Hasilnya mungkin sedikit melegakan bagi konsumen dan perusahaan di industri otomotif.